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國家外匯管理局出新規,境外套現無處可逃!

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國家外匯管理局出新規,境外套現無處可逃!

時間:2017-06-05 來源:愉見財經 作者:夏心愉

導語:《通知》規定自2017年9月1日起,境內發卡金融機構向外匯局報送境內銀行卡在境外發生的全部提現和單筆等值1000元人民幣以上的消費交易信息。這究竟是什么意思呢?和我們老百姓到底有什么關系呢?卡惠小編為您介紹

國家外匯管理局出新規,境外套現無處可逃!

為完善銀行卡境外交易統計,維護銀行卡境外交易秩序,國家外匯管理局近日發布《國家外匯管理局關于金融機構報送銀行卡境外交易信息的通知》(匯發〔2017〕15號,以下簡稱《通知》)。《通知》規定自2017年9月1日起,境內發卡金融機構向外匯局報送境內銀行卡在境外發生的全部提現和單筆等值1000元人民幣以上的消費交易信息。這究竟是什么意思呢?和我們老百姓到底有什么關系呢?卡惠小編為您介紹:

假設老王有10張信用卡、每張10萬人民幣額度。假設老王還有一堆借記卡,每張里面都存了一些錢。共計又是100萬吧。假設境外有一些“眼開眼閉”的渠道,比如賣鉆石珠寶百達翡麗,旁邊就有當場回購渠道。假設某些賭場買了賭籌,籌碼可以交換、套現。假設老王想把200萬人民幣弄出境(而他每年合法的購匯額度才5萬美金)。你猜他會怎么做?

很多人說,銀聯不管嗎?銀行不管嗎?悄悄告訴你,他們不知道。來告訴你兩個秘密:

第1個秘密,銀聯并不知道你的賬戶信息。

其實銀聯是個卡組織,他是沒有賬戶功能、沒有發卡行賬戶信息的,也就是說,即便老王有銀聯的工行卡、農行卡、中行卡,可銀聯那里只看到三張卡,并不知道這三張卡都是老王的。

別驚訝,這一點都不稀奇。卡組織本來就是個“平臺”,他的要務是轉接清算,典型正統意義上的卡組織是不與產業各方爭利的,而客戶賬戶可是發卡銀行的核心資產。各家卡組織,Visa、萬事達他們也是一樣的。只不過銀聯暫時還是目前國內卡的唯一清算機構,清算市場還沒有完全開放。

有次采訪,聽到身邊一個參會者跟銀聯工作人員說,啊呀你們能不能把我名字下面所有卡都關聯起來,我呵呵。銀聯真不知道這些卡都是你的,除非,你把這些卡都綁人家“銀聯錢包”上頭去。

第2個秘密是,銀行也抓瞎。

一來,銀聯國際的海外線路,自動購匯了,那OK,在發卡行那里,持卡人的境外交易一般情況下就被視為人民幣交易了(已經購匯了嘛);二來,發卡行那里,信用卡賬戶和行內的主結算賬戶,主要就是那些借記卡或儲蓄賬戶,有天然系統割裂,也會造成5萬美金的賬戶管控“缺位”或至少是“時滯”。

聽到這里,你明白,殺手锏在誰手上了吧?央媽呀,外管呀!賬戶哪里逃得過他們的體系?

不過呢,其實散客們正常去境外消費個表、消費個包,就算你一個限量版鱷魚皮愛馬仕當然是超過5萬美金了,但其實反洗錢那套資金監管,并不來針對你這些。大家有錢了境外買買買,正常的,沒啥大問題。(當然稅務那頭又是另一個話題了,我們這里在討論資金外流問題)。

所以以前,基本上用的是“總量控制”思路,整體平穩安全就好——國內現行銀行卡境外交易國際收支統計主要采用總量統計模式。

不過,隨著國際協作中有關反洗錢、反恐怖融資、應對稅基侵蝕等要求的增加,銀行卡跨境交易統計在金融交易透明度、統計數據質量等方面需要進一步提升。

OK秘密說了那么多,現在再告訴大家今天的大新聞,大家應該有新的感受了吧:中國國家外匯管理局6月2日公告,規定自2017年9月1日起,境內發卡金融機構向外匯局報送境內銀行卡在境外發生的全部提現和單筆等值1000元人民幣以上的消費交易信息。

為完善銀行卡境外交易統計,維護銀行卡境外交易秩序,國家外匯管理局近日發布《國家外匯管理局關于金融機構報送銀行卡境外交易信息的通知》(匯發〔2017〕15號,以下簡稱《通知》)。《通知》規定自2017年9月1日起,境內發卡金融機構向外匯局報送境內銀行卡在境外發生的全部提現和單筆等值1000元人民幣以上的消費交易信息。

據世界旅游組織公布的調查顯示,中國大陸的境外游客消費總額為2610億美元,同比增長12%,占總消費額的20.9%。出境旅游的游客數量同比增長6%,達到1.35億人次。不論是出境旅游的人數還是境外消費的總額,中國大陸均遙遙領先其他國家和地區。

不過別緊張,就像我上文說的,大家正常出去消消費裝裝土豪,沒事呢。央媽愛你么么噠,才沒那么小氣。

開展銀行卡境外交易信息采集,不涉及銀行卡境外使用的外匯管理政策調整,外匯局將繼續支持和保障個人持銀行卡在境外經常項下合規、便利化用卡。銀行卡境外交易信息由發卡金融機構報送,個人無需另行申報,不增加個人用卡成本,外匯局將依法保護持卡人信息安全。

所以咱們好人游客放心咯。至于那些有洗錢傾向、拿著一堆銀行卡去境外圖謀不軌的,可就麻煩咯。外管偵查你的顆粒度小到1000了,你就算用一籮筐卡、每張少搞一點,來動歪腦筋,也不行啦。

原標題:信用卡境外套錢有秘密?外管終于出手了!

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